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Simulateur de coût du crédit

La mensualité ne dit qu’une partie de l’histoire. Renseignez le montant, la durée et le taux : on estime les intérêts, l’assurance, les frais, le coût total de votre crédit et le TAEG, le seul chiffre qui permette de comparer deux offres.

250 000 €
50 000 €1 000 000 €

Le prix du bien moins votre apport, frais de notaire déduits de l'apport.

20 ans
5 ans25 ans
3,50 %
0,50 %6,00 %

Valeur de départ indicative : mettez celle de votre banque dès que vous l'avez.

Ce qui s’ajoute aux intérêts

0,34 %
0,00 %0,80 %

En % du capital emprunté. Dépend surtout de votre âge et de votre santé.

1,0 %
0,0 %2,5 %

Caution ou hypothèque, exigée par la banque. Environ 1 % du capital.

1 000 €
0 €2 000 €

Souvent négociables, surtout si vous domiciliez vos revenus.

Coût total du crédit118 476 €ce que vous payez en plus du capital emprunté
Mensualité, assurance comprise1 521 €dont 71 € d’assurance
TAEG estimé4,29 %le taux qui compte pour comparer
Intérêts
97 976 €
Assurance sur la durée
17 000 €
Garantie
2 500 €
Frais de dossier
1 000 €

Estimation indicative, sur un prêt à taux fixe et à échéances constantes. Seule votre banque édite un TAEG contractuel.

Parler de mon projet d’achat
Méthode

Ce que le calcul prend en compte, et ce qu’il ne peut pas savoir.

La mensualité

Le simulateur applique une échéance constante : chaque mois la même somme, dont une part d’intérêts qui décroît et une part de capital qui grandit. Taux fixe sur toute la durée, sans différé, comme la quasi-totalité des crédits immobiliers français.

L’assurance, calculée sur le capital de départ

La cotisation porte sur le capital initial et non sur le capital restant dû : c’est la règle des contrats de groupe bancaires, et l’hypothèse la plus prudente pour comparer. Elle ne baisse donc pas au fil du remboursement. À 0,34 %, cela fait 71 € par mois pendant vingt ans.

Les frais qu’on oublie

La garantie (caution ou hypothèque) et les frais de dossier se paient au départ, pas dans la mensualité, et n’apparaissent nulle part dans le taux affiché. Comptez environ 1 % du capital pour la garantie. Les frais de notaire, eux, ont leur propre simulateur.

Le TAEG, celui qui permet de comparer

Il est reconstitué par équivalence actuarielle : le taux qui égalise ce que vous recevez réellement et ce que vous remboursez, assurance et frais compris. Même définition que celle de votre offre de prêt. La nôtre reste une estimation, votre banque y ajoutera ce qu’elle seule connaît.

Hypothèses et barèmes revus le 9 septembre 2026. Estimation indicative, qui ne remplace ni une offre de prêt ni un conseil fiscal.

Sources :TAEG, Service-Public.frAssurance emprunteur, Service-Public.frPrêt à taux zéro, Service-Public.frVotre capacité d’empruntVos frais de notaire

Questions fréquentes

Ce qu’on nous demande.

Une question qui n’est pas listée ? On prend le temps d’y répondre.

Poser ma question
  • 01Combien coûte un crédit de 250 000 € sur 20 ans ?

    Environ 118 000 € en plus du capital, avec les hypothèses de départ du simulateur : 98 000 € d’intérêts à 3,5 %, 17 000 € d’assurance à 0,34 %, et 3 500 € de garantie et de dossier. La mensualité tourne autour de 1 521 €. Remplacez le taux par le vôtre dès que vous l’avez : c’est lui qui déplace le plus le résultat.

  • 02Pourquoi le TAEG dépasse-t-il le taux annoncé par ma banque ?

    Parce que le taux annoncé ne paie que l’argent prêté, quand le TAEG paie tout le reste avec : assurance, garantie, frais de dossier. Sur le scénario ci-dessus, 3,5 % affichés deviennent 4,29 % de TAEG. C’est le seul chiffre qui permette de comparer deux offres, et la banque a l’obligation de vous le donner.

  • 03Vaut-il mieux emprunter sur 15 ou sur 25 ans ?

    Sur 250 000 € à 3,5 %, quinze ans coûtent 71 700 € d’intérêts pour 1 787 € par mois hors assurance ; vingt-cinq ans coûtent 125 500 € pour 1 252 €. Allonger la durée baisse la mensualité d’un tiers et fait presque doubler les intérêts. La bonne durée est la plus courte que votre budget supporte sans vous mettre en tension.

  • 04Peut-on changer d’assurance emprunteur après avoir signé ?

    Oui, à tout moment et sans frais, depuis la loi Lemoine de 2022. C’est souvent le levier le plus rentable : l’assurance pèse ici 17 000 € sur vingt ans, et une délégation la divise fréquemment par deux quand on est jeune et non-fumeur. La nouvelle couverture doit être équivalente, la banque ne peut pas refuser pour un autre motif.

  • 05Le prêt à taux zéro s’applique-t-il à La Réunion ?

    Oui, le PTZ s’applique outre-mer, sous conditions de revenus, pour une première acquisition de résidence principale. Il n’est pas modélisé ici parce que son montant dépend de votre foyer, du bien et de la zone, et se calcule au cas par cas. Parlons-en avant de monter votre plan de financement, il change souvent l’équation.

  • 06Les conditions sont-elles différentes à La Réunion ?

    Les mécanismes et les plafonds réglementaires sont les mêmes qu’en métropole. Ce qui change, c’est le nombre d’interlocuteurs : entre BFC OI, la CEPAC et le Crédit Agricole de La Réunion, le marché est plus resserré. Raison de plus pour consulter au moins trois établissements : un dixième de point, sur ce prêt, représente 3 000 €.

  • 07Quels frais peut-on négocier ?

    Les frais de dossier, presque toujours, surtout si vous domiciliez vos revenus. L’assurance, en passant par une délégation. Le taux, un peu, selon votre apport et la stabilité de vos revenus. La garantie, non : elle est encaissée par un organisme extérieur à la banque. Les frais de notaire non plus, ils suivent un barème.

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